Rząd Wielkiej Brytanii opublikował odpowiedź na konsultacje[1] Access and Fairness dotyczącą Local Government Pension Scheme (LGPS), przewidując zrównanie praw do rent rodzinnych i przebudowę zasad wypłaty tzw. death grant. W praktyce oznacza to zniesienie wymogu pisemnej nominacji konkubenta za lata 2008–2014 oraz zniesienie limitu wieku 75 lat dla uprawnień do death grant z mocą wsteczną od 1.04.2014. Dokument dostępny na GOV. UK wskazuje, że korekty mogą pociągnąć za sobą wypłaty wyrównawcze liczonymi w latach wstecz, choć nie podano jednolitych kwot dla poszczególnych spraw.
Zmiany w LGPS
W tej samej odpowiedzi rząd zatwierdził pakiet działań mających zmniejszyć lukę emerytalną kobiet w LGPS i opublikował wytyczne Government Actuary’s Department (GAD)[3] dotyczące raportowania gender pension gap. Nowe zasady przewidują automatyczne uznanie nieodpłatnego urlopu za składkowy po przekroczeniu 14 dni, możliwość dobrowolnej kontynuacji składek pracodawcy na długich urlopach oraz obowiązek raportowania luki płciowej dla wyceny 2025 i wskaźników rezygnacji (opt‑outs) od roku schematowego 2026/27. To zwiększy koszty pracodawców samorządowych i może stać się wzorcem dla dyskusji o kredytowaniu urlopów w Polsce.
Pakiet UE i standardy pracownicze
Na poziomie Unii Europejskiej European Parliamentary Research Service (EPRS) podsumował pakiet[4] Komisji Europejskiej z 20.11.2025 r. pod roboczym tytułem Boosting supplementary pensions. Projekt ma wzmocnić produkty PEPP i instytucje IORP, promować mechanizmy auto‑zapisu z prawem do opt‑out oraz zachęcać państwa do uruchomienia krajowych systemów „pension tracking” pokazujących wszystkie prawa emerytalne obywatela. Propozycje trafią pod głosowanie Parlamentu Europejskiego w marcu 2026 r.; ich wdrożenie będzie wymagać zmian w polskich przepisach dotyczących PPE i PPK oraz standardów informacyjnych zgodnych z dyrektywą IDD.
W praktycznej obsłudze świadczeń pojawiły się także precedensy. Deputy Pensions Ombudsman (DPO) rozstrzygnął spór o opóźniony transfer między LGPS i NHS, nakazując pracodawcy pokrycie różnicy transferowej oraz wypłatę 500 GBP za krzywdę, a w sprawie błędnych kalkulacji administrator NHS BSA zasądzono 1 000 GBP tytułem zadośćuczynienia. Równolegle Osborne Clarke opisał „Pension Recovery Plan” dla Civil Service Pension Scheme jako reakcję na masowe opóźnienia w obsłudze, co podnosi kwestię odpowiedzialności odszkodowawczej pracodawców i administratorów.
Inwestycje i ochrona konsumenta
W sektorze prywatnym rośnie presja na lepsze warunki emerytalne: Nat. West Group stał się według Pensions Age setnym pracodawcą akredytowanym[6] w standardzie Living Pension opracowanym przez Living Wage Foundation[7]; standard wymaga docelowego poziomu oszczędzania 12% pensji rocznie z minimalnym wkładem pracodawcy 7% lub progiem gotówkowym 3 150 GBP (w tym minimum 1 840 GBP od pracodawcy). Równocześnie Scottish Borders Council Pension Fund zadeklarował zaangażowanie 30 mln GBP[8] w M&G UK Social Investment Fund, co wpisuje się w trend inwestycji infrastrukturalnych i mieszkaniowych przez fundusze emerytalne.
Mimo Europy i Wielkiej Brytanii istotne są także sygnały z innych jurysdykcji: w USA[5] w USA kilka stanów zmieniło reguły dopłat i obsługi zdrowotnej[9] (m.in. Connecticut uruchamia tymczasowy program Premium Assistance, Maryland liberalizuje zasady refill i znosi pre‑authorisation dla leków cukrzycowych, Nowy Jork ustalił stawkę zwrotu kosztów dojazdu[23] 0,725 USD/milę z mocą wsteczną od 1.01.2026, a Tennessee obniżył taryfy workers’ comp o 1,1% i 2%). W Kalifornii ugoda dotycząca naruszeń California Consumer Privacy Act przewiduje karę 2,75 mln USD i wdrożenie realnych mechanizmów opt‑out, co zwiększa nacisk na rzetelne zaprzestanie sprzedaży danych klientów. Z kolei Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) przypomniał o Circular No.1048[12] wymagającej pełnej przejrzystości oraz efektywnych procedur reklamacyjnych.
Dla polskiego konsumenta kluczowe są trzy wnioski[2]: (1) rosną oczekiwania co do równych praw rodzinnych i potencjalnych wyrównań wstecznych, (2) standardy employer‑sponsored pensions mogą się zaostrzyć pod wpływem Living Pension i unijnych wymogów auto‑zapisu, oraz (3) ochrona danych i skuteczne opt‑outy stają się realnym mechanizmem ograniczającym wykorzystywanie informacji klientów przez banki i ubezpieczycieli. W najbliższych tygodniach warto śledzić marcowe prace Parlamentu Europejskiego nad pakietem emerytalnym oraz krajowe reakcje regulatorów: Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów i Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
Źródła
Powiązane wpisy:
- Regulacje ESG pod presją: cięcia w Europie, ofensywa prawa w USA i Wielkiej Brytanii
- Emerytury w górę, wyrok TSUE o WIBOR i ostrzeżenie przed DallBogg. Kluczowe zmiany dla finansów osobistych
- Marcowe zmiany w emeryturach i nowych regulacjach finansowych na świecie
- Wyższe składki ZUS, wycieki danych i prognozy inflacji: co zmieni się w portfelach konsumentów